「存」為未來 (優越) 延期年金計劃

想享有精彩的退休生活？立橋人壽「存」為未來（優越）延期年金計劃 2（「本計劃」）為您提供連續10年或20年每月年金。提早實現退休夢想，絕非難事。

網上投保示範影片－只要7個步驟，就可簡單網上直接投保，詳情請按此

投保優惠

客戶於優惠期內成功投保「存」為未來（優越）延期年金計劃 2，可享首年 8% 保費折扣優惠

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網上報價及投保

10年或20年每月年金收入，可以選擇港元、人民幣或美元作為保單貨幣，月月有糧出。

您可選擇以5年或10年繳付保費︰

5年繳費期：

投保年齡18至44歲 – 您可以於50歲*開始收取每月年金
投保年齡45至70歲 – 您可以於第6個保單年度起收取每月年金

10年繳費期：

投保年齡18至39歲 – 您可以於50歲*開始收取每月年金
投保年齡40至65歲 – 您可以於第11個保單年度起收取每月年金

^{* 首次年金於緊接年金領取人50歲生日當天或之後的保單週年日發放}

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您可選擇以5年或10年繳付保費︰

5年繳費期：

投保年齡18至44歲 – 您可以於50歲*開始收取每月年金
投保年齡45至70歲 – 您可以於第6個保單年度起收取每月年金

10年繳費期：

投保年齡18至39歲 – 您可以於50歲*開始收取每月年金
投保年齡40至65歲 – 您可以於第11個保單年度起收取每月年金

^{* 首次年金於緊接年金領取人50歲生日當天或之後的保單週年日發放}

保證年金助您樂享安穩退休生活

本計劃提供保證年金，助您準確計劃退休生活。

您可選擇以現金提取每月年金；或將年金保留在本公司積存生息，利率由本公司不時宣佈決定。

保單的任何欠款會於保障金額中扣除。

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本計劃提供保證年金，助您準確計劃退休生活。

您可選擇以現金提取每月年金；或將年金保留在本公司積存生息，利率由本公司不時宣佈決定。

保單的任何欠款會於保障金額中扣除。

身故賠償為家人增添保障

人生總會出現意外，若年金領取人於保單生效期間不幸身故，本計劃會提供身故賠償，金額不少於已繳總保費的 105%。有關詳情請參閱產品概覽部份。

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人生總會出現意外，若年金領取人於保單生效期間不幸身故，本計劃會提供身故賠償，金額不少於已繳總保費的 105%。有關詳情請參閱產品概覽部份。

投保程序簡易，毋須提供健康資料

本計劃的網上投保程序簡易，您毋須於網上投保時提供任何健康資料*。

^{* 只適用於同一年金領取人在保費繳費期期間需繳交之總保費少於或等於 $2,000,000 港元 / $2,000,000 人民幣 / $250,000 美元。若超過此限額，立橋人壽將因應核保需求要求健康資料。}

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本計劃的網上投保程序簡易，您毋須於網上投保時提供任何健康資料*。

保費可享稅項扣除

您於本計劃繳付的保費更可向稅務局申請薪俸稅及個人入息稅之稅務扣除，每名納稅人於每個課稅年度最高扣除額為$60,000港元*。

^{*已繳付至「存」為未來（優越）延期年金計劃2的保費可獲得稅務局薪俸稅及個人入息稅之稅務扣除，將取決於您的個別情況；請注意，此產品可售予在保費繳費期內可能計劃或已退休的65歲或以上之人士。在此情況下，你可能需要進一步審視你在保費繳費期內所繳交保費是否符合稅務扣除資格，及於適當時尋求獨立的稅務建議；而稅務局擁有絕對權力決定在保費繳費期間所繳付保費之稅務扣除。有關主要風險因素的詳情，請參閱「合資格延期年金保單的稅務定義」部份，或向稅務局}^{www.ird.gov.hk}^{查詢或尋求獨立的稅務建議。}

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您於本計劃繳付的保費更可向稅務局申請薪俸稅及個人入息稅之稅務扣除，每名納稅人於每個課稅年度最高扣除額為$60,000港元*。

「存」為未來 (優越) 延期年金計劃 2 （適用於網上投保）

產品種類

基本計劃

投保年齡

5年繳費期：18 歲至 70 歲

10年繳費期：18 歲至 65 歲

保費繳費模式

年繳 / 月繳

保單貨幣單位

港元 / 人民幣 / 美元

保費繳費年期

5 年 / 10年

最低保費金額

5年繳費期

年繳：每年 $38,000 港元 / $38,000 人民幣 / $4,900 美元

月繳：每月 $3,344 港元 / $3,344 人民幣 / $432 美元

10年繳費期

年繳：每年20,000港元 / 20,000人民幣 / 2,500美元

月繳：每月 1,760港元 / 1,760人民幣 / 220美元

最高保費金額

年繳：每年 $120,000港元 / $120,000人民幣 / $15,000美元

月繳：每月 $10,560 港元 / $10,560 人民幣 / $1,320 美元

假如投保更高保費金額，歡迎與本公司的保險顧問聯絡，或致電客戶服務熱線： +852 2830 7500

累積年期：

5年繳費期

投保年齡 18 歲至 44歲︰至年金領取人 50歲

投保年齡 45 歲至 70歲︰ 5年

10年繳費期

投保年齡 18 歲至 39歲︰至年金領取人 50歲

投保年齡 40 歲至 65歲︰ 10年

年金期

10年 / 20 年

年金

毎月年金金額應等於保證年金金額

年金給付方式

兩種給付方式可供選擇

選項一：提取現金

選項二：保留在本公司積存生息，利率為非保證，並由本公司不時宣佈決定。若沒有選擇任何方式，選項一將自動被採用。您可更改有關給付方式，而毋須繳付任何費用。

內部回報率 (20年年金期)

以下內部回報率^只供參考：

投保年齡：45歲

保費繳費年期：5 年

累積年期：5 年

年金期：20 年

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 2.57% - 2.93%

總內部回報率：每年 2.57% - 2.93%

人民幣

保證內部回報率：每年 2.81% - 3.17%

總內部回報率：每年 2.81% - 3.17%

美元

保證內部回報率：每年 2.71% - 3.07%

總內部回報率：每年 2.71% - 3.07%

投保年齡：45歲

保費繳費年期：10 年

累積年期：10 年

年金期：20 年

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 2.79% - 3.09%

總內部回報率：每年 2.79% - 3.09%

人民幣

保證內部回報率：每年 2.99% - 3.27%

總內部回報率：每年 2.99% - 3.27%

美元

保證內部回報率：每年 2.88% - 3.17%

總內部回報率：每年 2.88% - 3.17%

內部回報率 (10年年金期)

以下內部回報率^只供參考：

投保年齡：45歲

保費繳費年期：5 年

累積年期：5 年

年金期：10 年

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 2.32% - 2.90%

總內部回報率：每年 2.32% - 2.90%

人民幣

保證內部回報率：每年 2.58% - 3.15%

總內部回報率：每年 2.58% - 3.15%

美元

保證內部回報率：每年 2.43% - 3.00%

總內部回報率：每年 2.43% - 3.00%

投保年齡：45歲

保費繳費年期：10 年

累積年期：10 年

年金期：10 年

保單貨幣：

港元

保證內部回報率：每年 2.63% - 3.05%

總內部回報率：每年 2.63% - 3.05%

人民幣

保證內部回報率：每年 2.85% - 3.26%

總內部回報率：每年 2.85% - 3.26%

美元

保證內部回報率：每年 2.74% - 3.15%

總內部回報率：每年 2.74% - 3.15%

身故賠償

於累積年期內：

以較高者為準：

(a) 年金領取人身故日已繳總保費的105%；或

(b) 保證現金價值

任何欠款將於身故賠償中扣除。

於年金期內：

(i) 以較高者為準：

(a) 年金領取人身故日已繳總保費的 105% 減已發放的總年金金額；或

(b) 保證現金價值；加

(ii) 在年金領取人身故時於本公司積存的年金*

任何欠款將於身故賠償中扣除。

退保保障

於累積年期內：

(i) 保證現金價值；減

(ii) 任何欠款

於年金期內：

(i) 保證現金價值；加

(ii) 在退保生效日於公司積存的年金*

任何欠款將於身故賠償中扣除。

期滿保障

應等於：

(i) 於本公司積存的年金*；減

(ii) 任何欠款

^{* 連利息，利率為非保證，並由本公司不時宣佈決定。}

^{^ 內部回報率因應年金領取人的投保年齡、您所選擇的保單貨幣、保費繳費年期、年金期及保費繳付方式而有所不同。上述顯示月繳及年繳保費繳付模式的保證內部回報率及總內部回報率的範圍。}

扣稅年金是什麼？

常常聽到「扣稅孖寶」，說的就是自願醫保搭配扣稅年金，盡享保障、扣稅雙重優勢。扣稅年金全名為「合資格延期年金保單」（Qualifying Deferred Annuity Policy，簡稱 “QDAP”），保監局於2019年訂明「合資格延期年金保單」的條件，符合相關條件的合資格延期年金可以獲得保監局認證，印上QDAP標誌，而納稅人可就其合資格延期年金的已繳保費申請個人稅務扣除。合資格延期年金的保費總額最少為18萬港元；供款期最少五年；年金領取期最短為十年及投保人到50歲後才可開始提取年金，保險公司亦須於銷售說明書披露相關計劃的內部回報率及年金金額等重要資訊供客戶了解。

自制長糧保障未來生活質素扣稅年金幫助投保人把資金轉化為穩定被動收入，不依靠工作賺錢，以被動收入應付日常生活開支，就是邁向財務自由第一步。香港人連續七年蟬聯全球最長壽地區1，50歲更是人生下半場開始，有了充裕的財務儲備，你就可以實踐更多目標及享受優質生活。

供款15年慳稅15萬

提早退休是大趨勢，越早投保，可以享受到的扣稅年期就越長，納稅人可就其合資格延期年金保費申請稅務扣除，扣除總額以每課稅年度60,000港元為上限，以最高的累進稅率17%計算，每位納稅人每年最多可節省10,200港元稅款。假設於35歲投保扣稅年金計劃至50歲，可以享足15年的稅務扣除， 15年總共可節稅高達$15萬多稅款。而且年金累積期越長，往後的每月年金利益金額就越高，輕鬆實踐財務自由。

立橋人壽的『「存」為未來（優越）延期年金計劃 2』投保年齡由18歲開始，提供百分百全保證每月年金，讓年青人可以及早開始儲蓄計劃兼享受稅務扣除，將來可以快人一步享受財富增值成果，可謂一舉兩得。

如何投保扣稅年金？

投保合資格年金計劃有多種渠道，例如透過中介人如保險代理人或經紀人，隨著保險科技發展，你更可以直接上網投保合資格延期年金計劃，投保申請流程簡單，隨時隨地輕鬆完成。

保監局網站（https://www.ia.org.hk/tc/qualifying_deferred_annuity_policy/List_of_QDAP.html）上有列出所有合資格延期年金產品名單，市場上亦有第三方獨立提供的保險計劃比較平台，可以供你比較不同保險計劃的保障內容、保費、回報及評級等內容，你可以參考相關資訊從而選擇最適合自己的扣稅年金計劃。

1. 資料來源︰香港大學李嘉誠醫學院公共衞生學院2021年9月6日新聞稿「有效的控煙措施是香港成為全球最長壽地區的關鍵」

免責聲明：

以上資料、數據僅供參考之用，絕不構成任何銷售保單建議、財務、投資、稅務、健康或任何形式的專業意見。如有需要，應向獨立專業人士尋求建議。另外，立橋及其關聯公司或各自的董事或僱員並不就該資料、資料的準確性、完整性、可靠性或適合任何特定用途，作出任何明示或暗示的說明、保証或陳述，也恕不負責該資料、資料之任何錯誤、遺漏或過時(如有)。對於任何人士因使用或依賴或詮釋該數據、資料而直接或間接引起之任何損失或後果，立橋及其關聯公司或各自的董事或僱員概不負責，亦無須負上法律責任(包括但不限於第三者責任) 。立橋人壽網站及/或其社交媒體所載的數據、資料旨在於香港以內派發，並不能詮釋為立橋人壽在香港境外向任何人士提供或出售或遊說購買其保險產品。有關個別產品或服務詳情，請參閱本公司網站的相關資料及產品小冊子。

「立橋人壽」是指立橋人壽保險有限公司。